Contre le surendettement : regroupement de crédit ou rachat de crédit ?

par ComprendreChoisir

Le rachat de crédit consiste à trouver de meilleures conditions pour un crédit en cours et à le faire racheter. Le concept du regroupement de crédit est le même, mais effectué pour plusieurs crédits en même temps.

Entre les deux, que choisir ?

Choix du regroupement de crédit

Le regroupement de crédit présente de nombreux avantages :

il allège les remboursements ;
réunit toutes les mensualités en une seule ;
tous les interlocuteurs en un seul, etc.

Néanmoins, il allonge aussi la durée du prêt et augmente donc le coût total des crédits. Par conséquent, il doit être écarté pour les crédits ayant à l'origine un faible coût total et donc un taux bas.

C'est généralement le cas des crédits immobiliers qui, sauf nécessité absolue, doivent être bannis du regroupement de crédit. Il faut donc privilégier le regroupement de crédits à la consommation, et plus particulièrement ceux qui ont des taux élevés comme les crédits revolving par exemple.

Prenons l’exemple d’un foyer, locataire de son domicile et ayant quatre crédits à la consommation en cours :

un crédit auto à 5,8 % ;
un crédit revolving à 18 % ;
un crédit hi-fi à 12 % ;
un crédit vacances à 6 %.

Elle peut simuler différentes combinaisons de regroupement de crédit, en retirant le crédit auto et/ou le crédit vacances.

Et pourquoi pas un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit doit être choisi lorsqu'un seul crédit peut bénéficier du système. Cela vous concerne si vous vous trouvez dans l'une des situations suivantes par exemple :

un des crédits a un taux très élevé par rapport aux taux actuellement pratiqués ;
le foyer n'a qu'un crédit, mais les échéances sont trop élevées pour son budget.

Prenons l’exemple d’un foyer ayant deux crédits en cours :

un crédit immobilier à 3,8 % ;
un crédit consommation souscrit dans un magasin d'électroménager à 15,2 %.

Il peut alors être intéressant de faire racheter le deuxième, qui a un taux élevé.

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